ДИРЕКТИВА 2000/46/ЄС Європейського Парламенту та Ради про започаткування та здійснення діяльності установами - емітентами електронних грошей

 

____________

* Неофіційний переклад директив Європейського Союзу здійснено працівниками сектору законодавчих ініціатив та адаптації законодавства України до законодавства ЄС юридичного департаменту Національного банку України.

 

ЄВРОПЕЙСЬКИЙ ПАРЛАМЕНТ ТА РАДА ЄВРОПЕЙСЬКОГО СОЮЗУ,

 

у відповідності з Договором, яким засновано Європейське Співтовариство, та, зокрема, першим і третім реченням статті 47 (2) цього Договору,

 

відповідно до пропозиції Комісії (1),

 

відповідно до висновку Економічного та Соціального Комітету (2),

 

відповідно до висновку Європейського Центрального Банку (3),

 

діючи у відповідності до процедури, викладеної у статті 251 Договору (4),

 

оскільки:

 

(1) кредитні установи в межах тлумачення підпункту "b" пункту 1 статті 1 Директиви 2000/12/ЄС (5) відмежовуються за сферою своєї діяльності;

 

(2) необхідно брати до уваги специфічні особливості цих установ та застосовувати відповідні заходи, необхідні для координації і гармонізації законів, правил та адміністративних положень держав-членів, які стосуються започаткування та здійснення діяльності установами - емітентами електронних грошей, а також пруденційного нагляду за ними;

 

(3) для цілей цієї Директиви електронні гроші можуть розглядатися як електронний замінник монет і банкнот, який зберігається на електронному пристрої, наприклад, на чіп-картці або у пам'яті комп'ютера, і який в основному призначений для здійснення електронних банківських платежів обмеженими сумами;

 

(4) вибраний підхід є доцільним для досягнення лише основної узгодженості, необхідної і достатньої для забезпечення взаємного визнання дозволів на здійснення діяльності і пруденційного нагляду за установами - емітентами електронних грошей, завдяки чому стає можливим надання єдиної ліцензії, яка визнається у всьому Співтоваристві і яка призначена для забезпечення власнику конфіденційності і застосування принципу пруденційного нагляду державою походження;

 

(5) у більш широкому контексті для електронної торгівлі, яка швидко розвивається, бажано забезпечити регулятивну основу, що допомагає повною мірою виявити потенційні переваги електронних грошей і, зокрема, уникнути затримки впроваджень технологічних нововведень. Тому ця Директива вводить технологічно нейтральну правову основу, що гармонізує пруденційний нагляд за установами - емітентами електронних грошей в межах, які необхідні для забезпечення їх фінансово надійного та розсудливого функціонування і, зокрема, їх фінансової цілісності;

 

(6) кредитним установам, відповідно до пункту 5 Додатка 1 до Директиви 2000/12/ЄС, уже дозволено випускати засоби платежу, включаючи електронні гроші, й управляти ними, а також здійснювати таку діяльність на території всього Співтовариства на основі взаємного визнання і всеохоплюючої системи пруденційного нагляду, яка застосовується до них згідно із Директивами ЄС з питань банківської діяльності;

 

(7) введення особливого порядку пруденційного нагляду за установами - емітентами електронних грошей, який, хоч і приведений у відповідність із порядком пруденційного нагляду, що застосовується до інших кредитних установ, і, зокрема, на Директиви 2000/12/ЄС, окрім глав 2 і 3 розділу V цієї Директиви, але відрізняється від такого порядку, є виправданим та бажаним, оскільки сам по собі випуск електронних грошей, враховуючи їх специфічний характер як електронного замінника монет і банкнот, не включає в себе приймання вкладів згідно зі статтею 3 Директиви 2000/12/ЄС, якщо отримані кошти відразу обмінюються на електронні гроші;

---